京東金融晒 “打黑成績單”:一年內避免使用者損失上億元

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“自2016年12月以來,京東金融風控打黑專案團隊共推動和深度配合各地公安機關破獲網路黑產案件29起,打掉黑產團伙13個,抓獲犯罪嫌疑人118人,避免使用者損失上億元。”11月30日,在“2017年網際網路金融支付安全聯盟大會”上,京東金融風險管理部總經理沈曉春首次晒出京東金融“打黑成績單”。她同時呼籲,打擊黑產並非一兩家企業就能解決的事情,更需要公安機關、企業、金融機構、使用者等全行業的共同努力。

之所以在打擊黑產領域成果顯著,是因為京東金融憑藉自身的電商和金融場景優勢,依託資料和技術優勢錘鍊出的智慧風控體系。據瞭解,目前京東金融已經構建出500多個風控模型,5000多個風險策略,5千萬個黑灰名單。截至目前,不論是支付類業務資損率,還是信貸類業務的逾期率,京東金融均位居全行業最低行列。

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京東金融風險管理部總經理沈曉春

在大會現場,沈曉春重點介紹了京東金融如何用資料和技術能力,避免各類欺詐事件的發生。沈曉春表示:“為了保證每一位使用者帳戶安全,我們搭建了賬戶角度的安全體系,其中包含裝置識別、人機識別、生物識別三大技術”。

比如裝置識別,在最前端的客戶登入過程中,京東金融就能夠精確識別客戶的裝置,通過一些相應的技術手段來採集客戶的裝置環境,幫助生成客戶識別的ID。在後端,則通過機器學習等方法實現裝置精準判定,這中間還會輔以生物識別技術,最終達成在賬戶登入環節風險控制的效果。”

事實上,在多數情況下,欺詐行為具有隱蔽性,也很有群體性。如何能順藤摸瓜,將相關黑產群體一網打盡,對很多網際網路金融公司都是一個巨大考驗。沈曉春介紹,京東金融基於大規模圖計算的涉黑群體挖掘技術,已經可以通過一個突破點抓住很多隱蔽在後面的欺詐行為,提前預防並攔截在體系之外。目前,這項演算法在防範交易欺詐、營銷欺詐、保險欺詐等方面都獲得了有效應用,成為整體業務的“安全防火牆”。

在資料和技術不斷積累、迭代的基礎上,京東金融也在將風控能力對外輸出,為行業提升風控能力做出努力。對此,沈曉春重點介紹了京東金融打造的風控明星產品:安全魔方。這款產品依託京東龐大的使用者和交易量資料以及關聯外部合作伙伴資料資源,通過多維度建模,能夠實現對申請欺詐、信用欺詐、賬戶盜用、洗錢、羊毛黨、虛假交易等行為的有效防範。
沈曉春以一起案件的破獲舉例說,有犯罪分子通過駕駛搭載有“偽基站”的汽車,到校園周邊向過往群眾傳送帶有木馬病毒連結簡訊的方式,非法獲取公民個人資訊。隨後利用掌握的公民個人資訊,偽冒事主身份到一些網路購物平臺進行購物,達到非法獲利目的。犯罪分子不知道的是這一系列的行為已經被京東金融“安全魔方”的反欺詐系統識別了出來。

沈曉春說,京東金融“安全魔方”快速對犯罪分子所操縱的賬戶從註冊、登陸、瀏覽、支付等各環節,進行了全方位的風險行為分析,並通過“安全魔方—智盾”模組對犯罪分子所使用的硬體裝置資訊進行了鎖定,並據此關聯出其全量隱含風險交易進行攔截處理。“安全魔方—智策”模組對風險交易進行逐一掃描分析,制定出應對策略阻擊後續風險,並將風險交易特點從地理資訊、裝置資訊、行為習慣、交易行為等多維度形成情報資訊報告,同步至警方,協助警方破案。

沈曉春在主題演講的結尾強調說:“反欺詐工作最大的成就,其實不是來自事後幫助使用者追回了多少損失,而是來自於事前的風險攔截,並在無聲無息中保護使用者的資產安全。在這個過程中,通過資料和技術能力對犯罪分子的提前甄別和排查尤其重要。”